En nombre de contrats souscrits, l'assurance-vie est le placement préféré des Français.
Il permet de préserver son capital, de le renforcer ou de le transmettre dans des conditions fiscales avantageuses.
Les contrats multi-supports permettent à leurs souscripteurs d'accéder aux marchés financiers pour un choix de produits plus large et une diversification plus aboutie.
Le contrat de capitalisation est très proche du contrat d'assurance-vie.
Il présente quelques particularités fiscales en termes d'exonération.
Pour les détenteurs de patrimoines importants soumis à l'Impôt de solidarité sur la fortune, il présente l'avantage de ne pas voir ses intérêts et plus-value soumis à l'assiette de calcul.
Le démembrement de propriété est un contrat dont le principe consiste à partager les droits de propriété entre deux personnes distinctes : l'usufruitier et le nu-propriétaire.
Ce partage présente de nombreux avantages tant économiques que fiscaux.
L'acquisition en nue-propriété permet notamment de ne pas être assujetti à l'impôt de solidarité sur la fortune.
Les fonds dédiés sont des fonds communs de placement (FCP) réalisés sur mesure pour des investisseurs individuels qui peuvent en déterminer le profil de gestion selon leurs propres objectifs.
Les fonds dédiés sont intégrés à des contrats d’assurance-vie multi-supports. Ils bénéficient à ce titre d’une fiscalité plus intéressante que celle à laquelle est soumise la détention de titres en gestion de portefeuille.
En vigueur depuis août 2007, la loi TEPA - loi pour le Travail, l'Emploi et le Pouvoir d'Achat - a eu de fortes incidences sur la fiscalité du patrimoine.
Elle offre de nombreuses exonérations fiscales et entraîne d'importantes réductions de l'ISF par le biais d'investissements dans des PME.
Enfin, elle apporte de nouveaux abattements sur les droits de succession ou les donations.
Offre de gestion personnalisée, constituée de produits de gestion collective
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Le PEA est une formule d'épargne qui permet de se constituer un portefeuille en actions ou Sicav-FCP européens tout en bénéficiant d'un cadre fiscal privilégié.
Les avantages fiscaux sont l'exonération d'impôt sur les revenus et les plus values, ainsi que la restitution de l'avoir fiscal.
Pour en bénéficier, les investissements doivent être bloqués pendant au moins cinq ans.
